微信支付分全面对外开放,腾讯是要玩征信还是要做什么?

avatar 2019-11-0223:17:06来源: 江瀚视野 评论 533

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根据财经网11月1日的报道,微信支付分作为腾讯征信体系的重要组成部分,已经正式上线对外开放,千呼万唤始出来的微信信用我们该怎么看?腾讯要正式开启征信大战了吗?

一、千呼万唤始出来的微信支付分

10月30日,微信支付与万达酒店及度假村签署战略合作协议。此后,万达旗下所有酒店及度假村都可通过微信支付分获得免押金入住权限。这是微信支付分的应用场景首次拓展到酒店行业。

在发布会上,微信团队展示了一家不需要前台的酒店——万达美华酒店,消费者通过微信小程序自主完成了订房、选房、酒店服务消费、退房等一系列流程。其中,在订房步骤,微信支付分达到600分以上的用户可实现免押金入住。

除酒店免押入住外,微信支付分已经覆盖了共享设备免押租借、无人货柜自助购买、网约车先乘后付、物流快递先寄后付、娱乐设备先玩后付、航空机上付等场景。

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其实,微信支付分并不是一个让人陌生的产品,早在去年年底今年年初的时候,我们就曾经撰文写过这个产品在小电充电宝上的内测事宜,早在2015年,腾讯征信就已经成为全国八家个人征信的试点企业之一,当时就已经在小范围内测试过腾讯信用分,可以说和当时蚂蚁金服旗下的芝麻信用是同事起步,腾讯信用分和芝麻信用的芝麻分可谓是旗鼓相当,同时起步。

当然,2018年百行征信成为了唯一一家获得个人征信牌照的国字号征信机构,之后各家征信企业其实也都不同程度地在自己的产品表述上选择了远离征信两个字,这次正式面世的微信支付分,不仅没有了腾讯两个字,也不再强调信用,可以理解为一种支付大数据的附加产品。

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二、腾讯要正式开启信用大战了吗?

其实,我们看到腾讯此次发布微信支付分并没有有意挑起征信大战战端的意思,微信支付团队反复强调,微信支付分不与芝麻分对标,也不属于信用分。据微信官方介绍,微信支付分是基于微信支付大数据、对个人的消费、守约等行为的综合计算分值。微信支付分主要从三个维度进行分值评估,一是身份特质,即实名信息以及个人基本信息的稳定性;二是支付行为,即与使用微信支付相关的消费等行为;三是守约历史,即与微信支付分相关的守约情况。

看到这些信息我们就可以归纳出来微信支付分的逻辑到底是什么呢?

首先,构建稳定的个人基础身份信息。其实,在我们的日常社交过程中,我们大多数人都已经把微信、QQ作为了我们最主要的社交工具,利用这个社交工具的连续性,其实每个人的个人形象已经在微信后台逐渐形成,这种形象并不是你长成什么样,而是你的行为数据已经逐渐构成了你在社交过程中的数据形象,这种形象对于维护你的稳定身份信息具有非常重要的意义。

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其次,构建以支付为入口的消费行为特征。众所周知,支付是我们日常最基础的一种金融交易,属于金融的最底层也是最基础层,所以从支付的角度出发,我们平常的消费能力、购物能力都有了非常明确的特征,这些特征虽然不足以完全衡量一个人的全面信用水平,但是作为基础的参照依据也已经足够了,所以微信支付分我们可以预计他的主要应用场景正是支付所在的消费场景,所以这也的匹配也是非常合适的。

第三,构建以历史为依托的守约情况追溯。其实除了我们日常的身份和支付,履约的历史情况同样具有重要意义,我们可以通过这种履约的历史情况来评价一个人的信用水平,当然这个历史现在才刚刚积累,随着时间的不断推移,未来这个作用点的意义也将更加巨大。

我们可以理解在国家全面的征信牌照尚未完全政策落地的时候,微信支付分还会是一个非常基础的应用层的工具,离真正的金融征信还会有相当大的距离,等政策清晰之后,相信真正和金融相关的腾讯系征信才会正式出现。

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