五年实现无现金社会 支付宝能做到吗？

2016 年，由于在社交上孤注一掷，支付宝付出了惨痛的代价。年初的集福活动被指“戏耍用户”；年中的“校园日记”被批低俗；而年底爆出的熟人可登录漏洞，又让用户对它的安全性产生质疑，支付宝似乎犯了所有不该犯的错误。而反观微信，利用社交优势向移动支付渗透，在线下份额已经全面超越支付宝（微信单方面声称，目前还没有可靠的第三方数据支撑）。

接二连三的不当产品决策，已经让支付宝岌岌可危。不过好在它已经认识到了目前的处境， 2016 年 12 月，支付宝母公司蚂蚁金服对外宣布新一轮组织架构调整，支付宝事业群将效仿淘宝、天猫等阿里系其他公司引入班委制，在战略上最大的改变是，终于决定不再做社交，而是围绕使命和愿景来做决策。

这种使命和愿景更多是围绕支付宝本身所擅长的，也是它应该要去做的事情——移动支付。这周末，支付宝发布微博称，“我们想用五年推动中国进入无现金社会。来，说出你身边还有哪些 只能用现金 的场景，我们接下来去死磕！”

虽然只是简单的一句话，却引发了网友们的热议，目前该条微博被转发上万次，评论达14800条。

从这则微博中，我们能解读出支付宝的一些决策：将重心从社交移回支付领域，长远目标是用五年时间推动中国进入无现金社会，而短期目标是针对目前还“只能用现金”的场景，进行一个个突破。

支付宝终于找到了自己应该要去做的事情。

事实上，放眼国内互联网行业及金融行业，支付宝也确实是推动中国进入无现金社会的最佳人选之一。无论是用户体量、市场份额还是行业影响力，它具备了对手所不具备的一切优势。但问题是，五年时间就能做到吗？

回答这个问题之前，我们先来看看西方国家的一些情况。

目前敢称完全进入“无现金社会”的国家还是只有丹麦。 2016 年 6 月 3 日，丹麦政府正式宣布，除医院、药房和邮局等关键服务机构外，其他商业店面有权取消收银机，只接受电子货币。据挪威中央银行统计，2015 年斯堪的纳维亚半岛的居民在支付活动中使用现金的比例不到 6%，全国超过 80% 的交易通过金融卡、信用卡、记账卡等方式实现。

而另一个西方国家瑞典也冲在了无现金化的前列。 2010 年至 2012 年间，瑞典有 500 多家银行分支机构停止接受现金，同时撤除了 900 台自动取款机。瑞典国家银行还宣布， 2017 年，除了面值 10 克朗的硬币外，其他所有硬币都将失效。

这些西方国家由于人口少，互联网技术发达，能够快速推进新系统和新技术，因此冲到了无现金化社会的前列。

不过我们也可以看到，像美国这样的西方大国在推进无现金化时却并不是那么顺利。Federal Reserve 的数据显示， 2015 年美国仍有 46% 的交易是通过现金，而剩余部分则是通过信用卡、支票或者移动支付应用完成。

我们再来看看国内的移动支付情况。据政府机构最近发布的报告显示， 2016 年约有 3.58 亿中国用户曾使用移动设备进行支付，比 2014 年增加了将近 2/3 。去年，中国用户使用移动设备进行支付和转账的总额达 16.4 万亿元人民币，约为 2014 年的两倍、 2013 年的 12 倍多。

这几年，支付宝和微信支付的激烈争夺，已经极大地培育了中国移动支付市场，从商家到消费者都已经养成了移动支付的习惯。从上述数据来看，中国已经算得上是一个“无现金化”进行时的国家。

移动支付的便利众所周知，但对于一些拥护现金消费的“守旧派”来说，这些都没法成为不带现金的理由。因为他们会担心手机损坏（被偷）或商家的支付设备损坏，会担心个人支付信息被盗用，担心支付时出现财产安全问题等等。

虽然现在我们已经习惯了移动支付，但往往还是会在钱包里放上两三百元。这种揣着现金在身上的安全感，是一个支付宝或微信所不能给予的。

支付宝要用五年时间推动中国进入无现金社会，这将是一个非常艰巨的任务。除了要在使用习惯上彻底消除用户的顾虑之外，还得需要商家、银行、政府的全面配合，因为要让一个国家来适应一个全新的支付系统，这本身就是一个非常复杂的人类社会问题。