P2P租车看起来很美:风控能力存疑 理赔困难重重

本应该是车主、平台、租客三方共赢的P2P租车模式,却因为不法分子诈骗、非法抵押车辆蒙上阴影。在将自己的爱车放在P2P平台出租时,车主真的了解自己 要承担的风险吗?P2P租车平台承诺的安全保障以及多重风控机制真实情况是怎样?在车辆丢失后,车主能顺利找回车辆、获得赔偿吗?

P2P租车看起来很美:风控能力存疑 理赔困难重重的照片

从2013年开始,P2P租车作为一种共享经济模式在国内流行起来。PP租车、宝驾租车、友友租车等P2P租车平台备受资本热捧,获得千万美元级别融资。

不同于传统租车公司,P2P租车平台上的车辆都是私家车,省去了购置车辆、保养等费用,同时也不需要租用实体店门面,平台上的出租价格要比传统出租公司低约三成以上。

P2P租车模式,即私家车车主将自己闲置车辆放上租车平台,租客通过平台搜索到合适的车辆,以双方商定的价格在约定地点交车,租约完成后,租客在约定地点将车交还给车主,完成租赁交易。通过这种模式,车主在车辆闲置期间赚取租金,平台无需购置大批车辆,又使社会闲置资源得到合理利用,而租客可以以较低的价格享受到租车服务。

这本应该是三方共赢的模式,却因为不法分子诈骗、非法抵押车辆蒙上阴影。近日有媒体曝光车主车辆在宝驾租车平台出租期间丢失,交涉数月未获租车平台赔付进而将其告上法庭,该事件引发社会广泛关注。

而丢车事件不是一家平台一个车主的个例,多起丢车事件反映出整个P2P租车行业在风控、理赔方面的问题。在平台宣传的零风险背后,车主真的知道自己需要承担怎样的风险吗?在车辆丢失之后,车主又能获得怎样的“先行赔付”?

车辆租期内被骗丢失 平台未通知车主

近日车主陈先生向凤凰科技反映,他的爱车在PP租车平台出租期间被租客诈骗丢失。

据PP租车方面向凤凰科技出具的情况说明显示,陈先生在今年6月9日通过PP租车将自己的私家车出租给租客王奎,当天下午3点双方在高碑店交车。

陈先生不知道的是,在交车当天租客王奎就拆除了PP租车安装在陈先生车上的GPS定位系统。

PP租车出具的情况说明中提到,“6月9日19:00,我公司后台监控就已发现车辆GPS信号异常,我们立即联系了租客,但发现租客电话关机。于是,我们派出了风控团队前往信号最后消失的地点查看,但未能找到车辆”。PP租车将该行为列为高危事件,但未通知车主陈先生。PP租车方面解释并未在车上GPS被拆除的第一时间通知车主以及报案,是因为“根据警方规定,如果租赁合同未到期,警方是不予立案的”。

陈先生与租客租约到期是6月12日下午3点,PP租车方面则表示,他们在6月12日上午,正式通知车主,该车辆可能丢失,如果在15:00订单时间结束后,租客仍然失联,就与车主去报案。而陈先生则向凤凰科技表示,PP租车方面并未在当天上午通知其车辆可能丢失,而是租约到期后,他发现联系不到租客,与PP租车联系才被告知车辆可能丢失。

P2P平台车辆被租客诈骗丢失并不是个例。

据媒体报道,PP租车车主焦先生,将车租给指定租客后,车辆离奇失踪,从车辆离开北京直到消失再到报案,均是车主主动联系PP租车,并没有相关人员主动与车主进行沟通。另一位在PP租车平台丢失车辆的罗先生表示,去年11月将自己的车辆在PP租车平台出租。在车辆租出的第二天他接到抵押公司电话得知车辆被租客非法抵押,是他通知PP租车风控后,PP租车方面才有所反应。

而此前媒体报道的宝驾租车丢车事件中,车主张女士通过装在车上的GPS发现车辆驶出约定车辆使用范围,随即致电了宝驾租车客服,但却被告知因春节假期,宝驾租车无法在第一时间做出反应,最终车辆被租客非法抵押给别人。

今年6月北京海淀公安分局通报首次侦破网络租车平台新型诈骗案。在警方通报案件中,幕后的嫌疑人先在全国各地招募“枪手”,安排“枪手”到京,提供租车押金,“枪手”通过网络租车平台,用真实身份和正常程序租赁车主的私家车。这些枪手具有真实身份且大部分没有犯罪记录,P2P平台无法通过事前风控发现潜在风险。

多起事件表明,在遭遇租客恶意诈骗,出现拆除GPS、将车辆开出约定范围等问题时,P2P租车平台的反应并不及时,也无法采取有效措施阻止正在发生的诈骗行为。

丢车期间如何理赔?平台与车主存在争议

尽管多家P2P租车平台在宣传时承诺平台上的车辆均有高额的保险保障,但车辆被租客诈骗丢失的情况获得理赔却困难重重。PP租车相关负责人在接受媒体采访时表示,丢车不是租客主观所为,是可以通过保险公司赔偿的,但是诈骗是租客有企图的,PP会和警方联动一起找车,在找车期间会给用户代步费等相关赔偿。

而宝驾租车CEO李如彬曾表示,出现盗抢情况,若按照保险公司的流程,在车辆已被立案确定为被盗抢状态后,车主在办理索赔手续时往往时间较长,一般需要二至三个月,这主要是因为需要警方出具未破案证明,保险公司才能据此启动赔付流程。

目前陈先生的车辆已经丢失一个多月,他与PP租车一直未就丢车期间的赔偿问题达成一致。

PP租车此前宣布推出1亿元车主安心保障金,一旦发生车辆丢失、或被不法分子非法抵押等极端状况时,PP租车在配合公安机关追车期间,为车主每天提供代步补偿金。如果在约定时间内车辆无法找回,将直接从“1亿安心保障金”中赔付车主损失。

PP租车方面表示,在6月12日之后,他们就联系车主,就车辆丢失的赔偿问题,希望能达成一致。PP租车向车主提供一份协议,在陈先生签署协议后,公司将主动替租客赔偿车主损失,车主将对租客的追偿权转让给PP租车平台。

PP租车方面向凤凰科技表示,在6月12日的协议中对车主陈先生的补偿方案是,如果到2016年6月12日仍未找回丢失车辆,将从PP租车推出的1亿元车主安心基金中进行提取和赔付陈先生车辆的残值10万元(陈先生的车为5年前花费20多万购置的丰田锐志汽车,行驶3万公里,估值由第三方评估)。同时,从丢车的第二天开始即6月13日,PP租车每天给予车主日租金50%(150元)的停运补偿金,一直到车主车辆找回为止,最长一年。

也就是说,如果签署协议,一年内无法找回车辆,实际收到的补偿为:车辆本身残值价100000元+一年内每日租金50%的车辆补偿金54750元,共15万余元。

对于丢失爱车陈先生来说,PP租车的这份补偿方案并不能令其满意,所以其一直没有与PP租车签署该协议。

PP租车方面向凤凰科技展示了陈先生索要赔偿的细则,包括当初的购车全款、车内物品、精神损失费、误工费等一共约50多万元。PP租车公关总监石磊表示,PP租车给出的补偿方案与同行业其他公司相比已经十分合理,陈先生的车辆残值约10万却索要50多万赔偿,他们无法满足。

在陈先生提出的赔偿中,有一项是希望PP租车赔偿其在丢车期间无法取得购车指标的损失。

根据现行的摇号办法,车辆被盗抢12个月后,如果未找回,根据警方的证明可以直接获得购车资格。在这期间,除非能够找到被盗车辆,明确车辆被盗卖,警方才能够出具相关证明。目前警方只能提供给陈先生报案回执,陈先生无法补办号牌,不能购置新车。而在6月12日的协议中,PP租车称会对购车指标问题的补偿,但未明确具体方案。

车主和P2P租车平台的争议点就在于,车主认为平台应该对车辆被租客诈骗丢失负有责任,需要赔偿车辆全款以及由车辆丢失造成的种种损失,而平台则认为自己是信息平台,平台上发生的诈骗、丢车、盗卖等案件对于车主造成的损失,应该由犯罪嫌疑人负责赔偿,通过公安机关执法或者法院判决执行,而平台会给予对车主出于人道主义的“补偿”,或是通过协议“主动替租客赔偿车主损失”,而这些补偿显然无法满足车主的诉求。

实际上,当车辆在P2P平台丢失、诈骗抵押、被从事非法用途等,车主很难向平台追责。互联网律师赵占领在接受凤凰科技采访时表示,P2P租车平台作为信息发布平台,与58同城、赶集网等分类信息网站类似,均属于信息发布平台,目前现行法律中没有明确规定信息平台需要对用户承担的责任。

张韬律师认为,在车辆租赁过程中出现问题,承租方给出租方造成损失的,首先应当由承租方承担赔偿责任,但网络平台存在过错时也应承担法律责任。如网络平台未尽到合理审查义务,导致车辆被骗、被抵押等情况;网络平台明知会员存违法行为,未采取必要措施;网络平台存在故障错误、安全性问题导致用户受损;对外公开承诺“提供保障、无风险”时,也应该按其承诺承担责任。

失车追回周期长 寻回后赔偿仍是问题

据警方通报的已侦破案件中,“枪手”在租车成功后,会与犯罪团伙指定的“收车人”签订假欠款协议和抵押协议,将租来的车辆倒卖给“收车人”,“收车人”与下家签订类似的假欠款协议和抵押协议,在短时间内将诈骗的机动车多次倒卖,这给车辆丢失后警方与平台风控人员寻回车辆带来困难。

被租客诈骗丢失的车辆大多被非法抵押,有部分车主反映,他们获知车辆丢失正是接到了抵押公司的电话,而拿回自己的车需要向其支付几万到十几万不等的费用。再找到车辆之后,车主希望平台可以采取措施甚至是出钱赎回车辆,而平台认为车辆是非法抵押,希望通过与警方合作,以法律手段取回车辆。

此前媒体报道中,在宝驾租车丢失车辆的车主张女士发现自己的车辆在河北廊坊的一家抵押车行,车行拿着车辆抵押合同说车是6万元买的,想要回车要张女士拿6万元来换。张女士随即向北京及霸州警方报警,但由于当时的租客下落不明,警方表示案件还在调查,不能扣车。

类似的情况发生在PP租车丢失车辆的罗先生身上,在通过抵押公司电话得知自己的车辆被非法抵押后,联系了PP租车公司。PP租车风控根据GPS信号在山东寿光找到罗先生的车,但当时并没有把车开回来,之后这辆车就渺无音讯半年多。

还算幸运的是,罗先生的车在半年之后被PP租车找回。当罗先生把车辆开回去4S店检测时发现车辆半年2万多公里无保养,车子折损严重,座椅爆裂,车内ETC丢失,内饰和田玉挂件及佛像全部丢失,4S店给出估价是27万。根据罗先生此前与PP租车签署的协议,一年后找不到车子,车辆按照新车折旧后的价格补偿37万,对于车辆丢失期间的折损,PP方面回复称,车已交还罗先生,折损不做任何赔偿。

目前,另一位PP租车车主陈先生的车已经丢失1个多月仍未找回,租客王奎也处于失联状态。PP租车方面向凤凰科技表示,PP租车的风控人员正在努力帮助陈先生找回车辆,具体细节不方面透露,有新的进展时会与警方合作追回失车。车主陈先生现在需要面对的是追回失车期间焦急而漫长的等待和尚无法令他们满意的赔偿。

结语

P2P租车平台宣传的零风险、个人征信、高额保险理赔等背后的事实是,P2P租车平台并不能完全保障平台的车辆。

尽管多家P2P租车平台负责人曾表示,丢车是租车行业由来以久的问题,并非只是P2P平台的问题,而P2P平台在风控等方面做的要比传统租车行业更好。

但P2P租车作为一种共享经济模式,与传统租车平台相比无需自建车队、资产更轻,但是相应的,丢车风险也转嫁给了平台上的私家车主,对于平台来说丢失、被盗卖的车辆占全平台“极小”的概率,对于车主来说却是自己唯一的爱车。

目前,P2P租车风控系统仍需加强,相关法律对于平台责任的界定仍需完善。更为重要的是,车主在平台出租自己的爱车时,除了知道自己能够获得收益、平台有很多保障外,还应被明确告知他需要承担的风险。

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    这个需要各方不断的努力才行

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